Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!

Cum sa gestionezi cash-flow-ul afacerii tale ca sa nu ajungi la criza

de Idei de afaceri

Sa fim sinceri, ca antreprenor sau manager, esti focusat pe vanzari, pe dezvoltare, pe produs. Ultimul lucru de care vrei sa te ocupi sunt tabelele alea plictisitoare de flux de numerar. Dar ghici ce? Ignorarea lor e cea mai rapida cale spre esec.

O afacere poate supravietui luni de zile fara profit (mai ales un startup), dar nu poate supravietui nici macar o saptamana fara cash pentru a plati salariile sau furnizorii.

Ghid practic pentru realizarea de felicitari decupate

Vezi AICI detalii

Propriul meu plan de afaceri

Vezi AICI detalii

Cresterea prepelitelor japoneze

Vezi AICI detalii

Esti pregatit sa treci de la a supravietui la a controla cu adevarat sanatatea financiara a business-ului tau? Hai sa vedem cum.

De ce "Cash is King" nu e doar un cliseu de business

Multi antreprenori fac o confuzie fundamentala: confunda profitul contabil cu banii din cont.

Gandeste-te asa: emiti o factura de 10.000 de euro unui client mare. Felicitari, tocmai ai facut profit (presupunand ca ai costuri mai mici). Dar clientul are termen de plata la 90 de zile. Intre timp, tu trebuie sa platesti TVA-ul pentru acea factura (luna viitoare), salariile (saptamana asta) si furnizorul de materie prima (probabil ieri). Profitul tau de 10.000 de euro este "blocat" in creante, in timp ce contul tau bancar este gol. Asta e un decalaj de cash-flow.

Cresterea accelerata este, paradoxal, cel mai mare consumator de cash. Ai prins un contract urias? Super. Dar ca sa il livrezi, trebuie sa angajezi oameni noi, sa cumperi stocuri, poate sa inchiriezi un spatiu nou. Toate astea inseamna plati acum, in timp ce incasarile vin mai tarziu. Fara o gestionare atenta, propria ta crestere te poate sufoca.

Radiografia fluxului de numerar: Pe unde intra si pe unde ies banii?

Inainte sa poti optimiza ceva, trebuie sa masori. Nu ai nevoie de un doctorat in finante, ci de disciplina. Fluxul tau de numerar (cash-flow) are trei componente:

Operational: Banii care intra din vanzari si ies catre furnizori, salarii, chirii, taxe. Aici e pulsul afacerii.
Investitional: Banii folositi pentru a cumpara active (echipamente, laptopuri, o masina de firma) sau banii obtinuti din vanzarea lor.
Financiar: Banii care vin din imprumuturi sau investitii de capital si banii care ies pentru a plati rate sau dividende.

Problema majoritatii managerilor este ca se uita doar la soldul final din cont. Greseala. Trebuie sa stii cand intra banii si cand ies. Un forecast de cash-flow pe 13 saptamani (un trimestru) este vital. Iti arata exact in ce saptamana vei fi pe minus si iti da timp sa reactionezi.

Uneori, oricat de bine ai planifica, apar cheltuieli neprevazute. O defectiune la un utilaj strategic, o oportunitate de a cumpara un stoc la un pret exceptional (dar cu plata pe loc) sau, cel mai des, o intarziere a unui client mare. In loc sa blochezi capitalul de lucru al firmei, o solutie temporara ar putea fi o finantare-punte. Chiar daca unii se gandesc la un credit online urgent ca la o solutie de avarie, folosit inteligent, acesta poate acoperi un decalaj de cateva saptamani fara a-ti bloca operatiunile.

Strategii practice pentru a-ti imbunatati cash-flow-ul (fara sa tai din cheltuieli)

Multi cred ca a imbunatati cash-flow-ul inseamna sa tai costuri. Gresit. In primul rand, inseamna sa iti incasezi banii mai repede.

Cum faci asta?

Factureaza imediat. Nu astepta sfarsitul lunii. Ai terminat proiectul? Ai livrat marfa? Emite factura in secunda doi. Fiecare zi de intarziere la facturare este o zi de intarziere la incasare.
Ofera stimulente pentru plata rapida. Un discount mic, de 1-2%, pentru plata in 10 zile in loc de 30, poate face minuni pentru lichiditatea ta. Costul acelui discount este aproape sigur mai mic decat costul unui credit sau al noptilor tale nedormite.
Implementeaza un proces de "collections". Cine suna clientii care au depasit scadenta? Ai un email automat care pleaca in ziua X? Daca nu ceri banii, clientii tai vor presupune ca nu te grabesti. Fii politicos, dar ferm.
Cere avans. Mai ales la proiecte noi sau la clienti noi. Un avans de 30-50% iti acopera costurile initiale si iti demonstreaza ca si clientul este serios.

Si totusi, ce facem cu platile?

Dupa ce ti-ai optimizat incasarile, uita-te la plati. Aici, obiectivul este opusul: plateste cat de tarziu poti, fara a strica relatia cu furnizorii.

Negociaza termene de plata mai lungi. Daca tu iti incasezi banii la 60 de zile, dar iti platesti furnizorii la 30, ai o problema structurala. Incearca sa aliniezi termenele. Foloseste-i pe furnizorii strategici ca pe niste parteneri (si uneori ca pe o banca).
Planifica cheltuielile mari. Nu lasa taxele de la final de trimestru, bonusurile anuale sau investitiile in echipamente sa te ia prin surprindere. Pune bani deoparte pentru ele, intr-un cont separat, pe masura ce ii generezi.
Foloseste tehnologia. Un soft de management financiar sau chiar un ERP simplu iti poate oferi o viziune in timp real asupra datoriilor si creantelor. Nu mai lucra din Excel-uri disparate.

In final, managementul cash-flow-ului nu e despre a fi zgarcit sau despre a strange banii la saltea. E despre a fi prevazator. E despre a intelege ritmul afacerii tale si a te asigura ca ai mereu combustibilul necesar pentru a merge mai departe.

Un manager bun stie cat profit face. Un manager excelent stie cand ii intra banii in cont si ce face cu ei. Gestioneaza-ti lichiditatile, nu le lasa pe ele sa te gestioneze pe tine.

de Idei de afaceri
Redactia Idei de afaceri este formata dintr-un colectiv de 3 autori cu experienta in domeniile care formeaza intreaga sfera a lumii afacerilor. Ei va livreaza cele mai importante si relevante noutati.